房贷计算器
支持宽限期、分段利率，以及等额本息／等额本金还款的房贷试算。
完整试算住房贷款：设置贷款金额与年限、可选的只还利息宽限期、一段或多段利率，并选择等额本息或等额本金还款。可查看每月还款、总利息，以及按年或按月的完整还款计划表。
仅供试算参考，为本金与利息，不含税费、保险与相关费用。
输入贷款金额与总年限，按需设置宽限期（只还利息的月数）以及一段或多段利率，每段分别设置适用月数与年利率。切换等额本息与等额本金，比较每月还款与总利息的差异，再滚动还款计划表查看任意月份或年度的明细。
公式与方法
等额本息：M = P · i / (1 − (1 + i)^−N)，其中 P 为剩余本金、i 为月利率、N 为剩余期数；利率变动时会重新计算。
以每月逐期模拟。宽限期内仅收取利息；等额本息在利率变动时会重新摊还剩余本金。不包含房产税、保险和 PMI。
示例
- $300,000 at 6.5% for 30 years → ≈ $1,896.20 / month — 360 期还款的总利息约为 $382,633。
假设条件
- 每段利率仅适用于你输入的确切月数区间，剩余期数则按最后一段的利率计算。
- 宽限期内只还利息，本金不会减少，且利息仍按全额计算。
- 显示的每月还款不含房产税、住房保险、PMI 或物业管理费。
- 还款计划表假设整个还款期内没有提前还款、转贷或逾期情况。
常见错误
- 把输入的利率当成 APR——APR 还包含手续费与点数等成本，通常会高于利率本身。
- 以为宽限期不用花钱；利息其实仍在持续计算，每月都需要偿还。
- 以为等额本金一开始会比等额本息低，其实正好相反，前期还款更高，之后才逐渐下降。
常见问题
什么是宽限期与分段利率？
宽限期是初期只还利息的阶段。分段利率让你为前几个月设置较低的优惠利率、之后改用另一个利率，贴近许多实际房贷方案。
等额本息与等额本金有何不同？
等额本息每期还款相同；等额本金每月偿还固定金额的本金，因此初期还款较高、之后逐渐下降。
这会包含房产税和保险吗？
不会。它只涵盖本金和利息。托管项目因地区而异，应另行加入。
这里的利率和 APR 有什么区别？
本工具计算所用的利率是每月计息的基础利率。APR（年化利率）是把贷款手续费、点数等成本平均分摊到整个贷款期限后得出的数值，通常更高，适合用来比较不同贷款方案，但不是用来计算每月还款的数字。
宽限期结束后还款会如何变化？
贷款会从只还利息转为本息并还。采用等额本息时，由于剩余期数变短，每月还款会上升；采用等额本金时，每月偿还的本金保持不变，但利息部分会逐月减少，总还款额也随之下降。
隐私
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免责声明: 估算结果仅供教育用途，并非财务或贷款建议。