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复利计算示例：每月投入 5,000 元，10 年后会有多少？

复利试算不只看年利率。本金、每期投入金额、投资时间，以及投入发生的时点都会影响结果。以下示例采用 Toolhaus 计算器当前的计算方式，你可以照着输入来复现结果。

示例条件

以下金额以元为单位，仅用于说明计算；计算器会按语言显示默认货币，公式不会套用特定币种的汇率。

如何理解试算结果

10 年有 120 个月。每月投入 5,000 元，累计投入 600,000 元；加上起始本金 100,000 元，投入总额为 700,000 元。与期末金额的差额 241,112 元，是在这些假设下估算的利息。表格金额四舍五入到整数；计算器会显示小数。

每月投入金额如何改变结果

固定年利率和期限，只改变每月底投入的金额：

每月投入预计期末金额本金与投入总额预计利息
0 元164,701 元100,000 元64,701 元
5,000 元941,112 元700,000 元241,112 元
10,000 元1,717,524 元1,300,000 元417,524 元

投资期限为什么重要

本金 100,000 元、年利率 5%、每月投入 5,000 元都不变时：

期限预计期末金额本金与投入总额预计利息
5 年468,366 元400,000 元68,366 元
10 年941,112 元700,000 元241,112 元
20 年2,326,432 元1,300,000 元1,026,432 元

在计算器中复现示例

  1. 打开复利计算器。
  2. 本金输入 100,000，年利率输入 5，年数输入 10。
  3. 每期投入输入 5,000，复利频率选择“每月”。
  4. 查看期末金额、总投入和总利息；每次只改一个字段，比较哪个假设改变了结果。

复利频率和投入时点

两者概念不同：复利频率决定利息何时加入本金，投入时点决定新资金何时存入。目前计算器用同一个频率选项控制两者。选择“每月”代表每月复利，并在每个月底投入 5,000 元。如果你的投入周期和复利周期不同，这个工具目前无法分别设置。

试算公式

FV = P(1 + r/n)^(nt) + C × (((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n))

P 是起始本金，r 是用小数表示的年利率，n 是每年期数，t 是年数，C 是每期期末投入金额。第二项假设在期末投入；如果改为每月月初投入，结果会不同。

假设与限制

复利的基本说明可参考 Investor.gov。

打开复利计算器